Approche
éthique envers le client
Aider votre client
au niveau du
crédit.
Crédit : conseil
Parlez et évaluez le
crédit avec le client.
Protéger
la
confidentialité des renseignements personnels du client en
tout temps.
Vous
devez avoir un dossier bien
documenté qui indique les transactions et les
communiqués
avec le client.
La
plupart du temps, le budget est la
première étape vers un succès
financier.
Vous
devez avoir une bonne
idée du coût de vie du client si voulez
réellement l'aider.
Normalement,
c'est facile a
calculé : Le salaire net après impôt
moins épargne.
L'épargne
ne
s'arrête pas au REER, il y l'avoir sur la
maison, l'épargne bancaire, le REEE, les montants injecter dans
une assurance en su du coût d'assurance, etc.
Il
faut expliquer sa
démarche et son rôle.
Il
faut établir les
objectifs du client.
Il
faut connaître son client.
Comment
nous y arrivons? Par la
cueillette des données et l'analyse des besoins financiers.
Pour
établir un montant
d'assurance, il faut :
Savoir
quel impact financier aura un
décès sur ses proches.
Déterminer
les
liquidités au décès et les montants
nécessaires pour atteindre le niveau de vie selon les
objectifs anticipés.
Avoir
une bonne idée quant
au legs particulier incluant les fiducies, les fonds de
scolarité et les derniers frais.
Tenir
compte, bien sûr,
qu'en établissant le bilan au décès
les impôts au décès ont
été calculés.
N.B.
Si nécessaire, faites
appel à un comptable agréé, un
fiscaliste, un notaire et/ou un spécialiste en planification
financière et/ou successorale.
En
matière de placement,
il faut :
Évaluer
la
tolérance au risque en établissant un profil
d'investisseur.
Établir
un profil
d'investisseur et le respecter dans nos choix de placement.
Établir
un plan, avoir des
stratégies et faire des recommandations.
La police d'assurance vie universelle contient des
comptes de
placement.
Vous devez
avoir un profil d'investisseur
idéalement signé par le client pour vos vies
universelles.
Il
faut exécuter le plan
conformément au désir du client
Il
faut suivre le plan.
Il
peut exister d'autres
éléments implicites référer
vous à votre code de déontologie.
Planificateur
financier
référez vous au profil de compétence
et aux 10 étapes de la démarche en planification
financière.
Profil de compétences.